“信息管理的核心是圍繞互聯網發展的大數據和云計算平臺，實現信息化決策、信息化管理和信息化營銷。”在民生銀行董事長洪崎的構想中，大數據將是未來民生銀行發展的新動力，使民生銀行逐步向智慧銀行過渡。

目前，民生銀行基于移動云平臺，邁出了大數據“移動化”的重要一步。2015年以來，民生銀行信息管理部自主研發了“蒲公英”、“啄木鳥”、“貓頭鷹”三大獨具特色的數據產品，覆蓋經營機構業務規模分析、公司客戶管理、風險預警等領域。三大數據產品在移動端的應用上線，有效助力該行形成了高效率、具有獨特競爭力的商業模式，讓數據資產切實成為了新的利潤增長點。那么，“蒲公英”、“啄木鳥”、“貓頭鷹”究竟有何獨特所在？

“蒲公英”：

顛覆式智能獲客與產品推薦　　

“蒲公英”是民生銀行信息管理部基于客戶經理和營銷管理人員的實際業務需求，歷時數月研發出的“公司業務客戶關系管理與服務APP”。從誕生伊始，“蒲公英”就全面擁抱云、社交、移動與大數據，這幾種技術的無縫融合帶來了顛覆式的變化。

“蒲公英”一方面能夠高效地探測集合到各行業、企業的信息，能夠運用復雜網絡科學、力導向布局圖、決策樹等大數據分析手段，加大銀行行內外數據資源的整合力度，構建客戶基因圖譜模型和智能產品推薦模型；另一方面，在注重用戶體驗的基礎上，“蒲公英”更加強調數據信息推送的時效性和準確性，可以隨時隨地支撐“在路上”的客戶經理和業務管理人員的工作需求。

如何去適應一個客戶經理典型的一天工作？這是“蒲公英”要解決的實際問題。為此，“蒲公英”手機端不僅能為客戶經理提供所轄客戶的業務概況和詳細信息，還具備客戶智能推薦、產品智能推薦、實時余額查詢、大額變動、到期提醒等功能。

比如客戶智能推薦功能，可使客戶經理智能化獲得基于核心及集團客戶的上下游交易鏈名單，發現潛在商機，準確定位潛在客戶，及時推送相關客戶信息，幫助客戶經理高效地拓展潛在客戶。產品智能推薦功能，可為客戶經理智能化推送客戶最需要的金融產品，增加對存量客戶交叉銷售的線索與機會。而實時余額查詢、大額變動和到期提醒等功能，則極大地方便了客戶經理和營銷管理人員實時掌握所轄客戶的賬戶余額和業務狀態的變化。

推出4個月來，“蒲公英”在提升公司業務方面已初見成效。目前，“蒲公英”已帶來19000余個新增產品，在“蒲公英”推薦的客戶中有近7000戶被成功開發為民生銀行的客戶，這些客戶為民生銀行帶來296億元存款，134億元貸款。

“啄木鳥”：

精準的風險監控與全能預警

“啄木鳥”以預警事件驅動的方式觸發風險審計及貸后管理，形成了“以客戶為中心”的風險預警信息全視角展現，全面建立了風險傳導的工作機制，消除了信息分散、不及時、不對稱以及信息量過大而無法及時處理的擔憂，從而提高了業務人員“單兵作戰”能力，大大提升了風險揭示能力、管理力度和管控能力。

簡單理解，“啄木鳥”具有兩大功能，一是運用大數據挖掘技術，從民生銀行自身積累的大量歷史數據中，對客戶的賬戶信息、實時交易數據和信貸記錄進行深入挖掘，構建并部署了基于客戶債項分析和行為分析的定量預警模型，從而對客戶、債項、交易等各方面的風險信號進行精準地分析與識別，實時鎖定可疑賬戶，增加了風險管理的客觀性和科學性，促進了風險管理的精細程度。

二是流程電子化，利用信息化手段，將銀行業務條線所制定的業務規則在流程電子化的過程中進行固化，實現零售客戶風險識別流程的標準化和規范化，為風險監控與管理決策提供有力的保障。

目前，“啄木鳥”已在民生銀行全行部署運用，取得效果明顯。據該行負責人介紹，在零售審計風險中，審計人員借助數據模型中所獲得的疑點數據，可以在幾十億條的海量數據中迅速發現風險線索，進而采取數據詳查、抽調檔案、訪談客戶經理甚至下戶檢查等多種審計手段，快速查找到實質性風險。

同時，在該行某分行零售業務審計中，運用“啄木鳥”，采取以非現場數字化審計為主、現場檢查為輔的工作方法，在保證審計質量的前提下，人員數量下降30%、現場檢查時間壓縮50%、差旅費用下降75%，數字化審計減能增效的作用由此可見一斑。

“貓頭鷹”：

精細化地經營管理掌中寶

“貓頭鷹”是一款服務于各支行經營管理者的數據產品——可以讓每一位民生銀行的支行管理者隨時隨地掌握本機構的經營狀況。

據了解，通過“貓頭鷹”移動端，用戶可隨時查看到本機構上一日的金融資產余額、個人存款余額、個人貸款余額以及同年末、上周、上日、月日均的數據對比情況。同時，“貓頭鷹”還會分析每項數據的變動趨勢，讓支行行長們能夠隨時掌握所屬支行的經營狀況，為實施精細化管理提供了保障。

此外，通過“貓頭鷹”移動端，用戶還可以查看未來7天到期和起息的理財產品金額，并通過未來7天到期和起息的理財產品金額軋差，從而估算理財產品對于個人存款規模的影響程度。理財產品對未來7天的影響提醒，不僅是對于支行經營管理的數據支持，更是進行客戶維護、發現營銷線索的有效手段。

“貓頭鷹”提供的所有數據每天更新，不僅為民生銀行支行經營管理者提供了最快、最全、最準確的數據，還為經營機構開展營銷活動、制定營銷策略提供了有效支持。目前，“貓頭鷹”已在民生銀行1089家支行投入使用，覆蓋了該行全部39家分行。