估計，未來大數據的玩法和打麻將會比較相似。
每一個能上桌的公司(運營商、金融公司、互聯網公司、傳統企業)手里頭都會有幾張牌(幾十上百套系統，幾千上萬張表、十萬上百萬的字段) ，在牌桌和麻將(服務器、系統)的支持下，通過開放 API 接口(摸牌、放牌) ，你借借我的牌(數據) ，我借借你的牌數據) ，幾圈下來(商業運營) ，大部分公司都會給自己做好大龍(提升企業運營水平) ，當然可能也會有少部分企業會因為手里的好牌被別人換干凈了而下桌。
所以在這個過程中有這么幾點很重要：
1，看清楚自己的牌面(自有的數據分布情況、系統分布情況等) ;
2，想清楚自己的戰略(想做什么樣的大龍，核心目標是什么?)
3， 可以利用的牌和可以讓出的牌(數據庫底表里頭哪些可以共享給其他公司?需要哪些數據)等
4， 爭取看到別人的牌面(其他公司的底層數據庫表結構)
在這個過程中相對而言下邊的幾項雖然必須，但可能并不是核心問題：
1，用什么牌?象牙的還是竹片的?(底層數據庫?DB2?oracle?hadoop?)
2，用什么樣的牌桌?黃金的?白銀的?紫檀的?(底層操作系統是什么?用什么語言開發系統?java?python?。 。。 )等
所以，會玩的機構關注的核心是牌上的字是啥?一萬?東風?(系統里邊數據的經濟含義?)，而不是這牌和牌桌是啥做的?紫檀?象牙?(系統技術架構?)
信用卡機構運營的三個核心命題對于信用卡運營機構而言，三個指標是衡量一個信用卡機構運營水平的核心標準：
用戶數量、單卡消費以及風險管控。
如果用圖形加以表述的話基本可以體現成為以下的形式：
在整個過程中，這三部分互相配合，共促進整個信用卡運營效率的整體提升，具體詳細說明如下：
用戶數量
用戶數量是信用卡機構生存的基礎，沒有成規模的用戶數量，信用卡機構的立足之本將不復存在。
單卡消費
單卡消費是衡量一個信用卡機構客戶質量的重要標志之一，健康、高消費能力且長期可持續的穩定信用卡消費是整個信用卡機構能夠永續存在的基礎。
風險管控
風險管控是保障整個信用卡機構能夠穩定健康前行的機制保障。穩健、動態、持續高效的風險管控機制和風險管控策略是保障信用卡機構避免出現系統性風險的基石。
銀行內部信息的深度開發興業銀行作為卡中心的母體機構，現在下轄商業銀行所有職能。有零售金融、企業金融、同業業務以及信托等多種商業業態，目前估計擁有零售客戶超過三千萬戶，企業金融客戶約有百萬。對于這些商業資源的開發利用可以充分實現低成本信用卡部門商業運營業績提升，個人認為可以在以下的幾個方面有所作為。
用戶擴展方面
如上所述，興業銀行現在擁有超過三千萬的零售銀行個人客戶，完全可以通過大數據挖掘的方法實現用戶引流，形成零售客戶信用卡綁定策略。實現以下目標：
1， 低成本擴張零售客戶用戶基數;
2， 充分滿足零售客戶的商業服務需求，提升客戶粘性。
消費提升方面
通過分析目前興業總行一百四十套系統中，零售客戶數據資料，深度挖掘客戶潛在需求。可以進一步提升已有客戶的商業消費能力，初步預計可以在以下幾個方面有所作為：
1， 精準分析用戶資金流動趨勢，進行日常消費推薦;
2， 根據客戶的金融消費品方面相關資金流動記錄，大力開發信用卡替代，增加信用卡消費能力提升。
3， 綁定用戶普通賬戶，開發其他多功能的商業開發。
風險管控方面
目前，卡中心的風險管控系統數據來源基本上僅僅只是來源于客戶資料，征信系統以及歷史消費還款記錄等方面信息，不能充分覆蓋用戶的所有潛在風險狀況。
根據前述分析，興業銀行現有 140 套左右系統，底層數據表超過兩萬張，覆蓋的字段結構數量超過四十萬個。我們完全可以通過打通興業銀行與卡中心底層系統數據表之間的方式實現對于興業銀行卡中心用戶的實際風險管控。
舉例如下：
1， 打通現有零售系統與卡中心之間客戶底層數據表結構，利用總行零售客戶信息進行全方位信用卡客戶的風險管控。
2， 打通用戶資金托管賬戶與卡中心用戶的風險管控系統，實時監控信用卡用戶的動態風險狀況。
3， 其他尚未想到的可能應用。
金融同業信息的有效利用(以保險為例)在大數據時代條件下，信用卡部應該積極參與相關金融同業機構之間的交流(保險、信托證券等)充分山寨平安系、招商系、光大系的大金融協同作戰模式。通過擴展其他金融渠道擴張信用卡的市場規模。在這方面，興業銀行由于不具備保險、證券等方面的產業。相比平安、招商而言。單一行業性質保險公司以及證券公司可能對于興業信用卡部門的防范心理不會過于嚴重，在市場拓展方面，興業銀行具有一定程度的優勢。
用戶拓展
以平安集團為例，平安目前的主要戰略是通過將其 8 千萬的保險用戶引流至商業銀行以及其他平安集團內部產業中，滿足其一站式提供金融產品戰略。
為此我們可以主要在以下的幾個方面發力擴張信用卡基礎客戶數量：
1， 積極參與大、中、小型保險公司的商業拓展活動，結成保險+支付戰略聯盟。通過綁定對于保險公司的商業支付工具提升信用卡的基礎用戶數量。
2， 積極參與小額貸款公司的支付結算體系建設，通過賬期合作模式在小貸公司中擴張信用卡用戶基數。
3， 其他的可行性商業模式。
消費提升
在與其他的金融機構合作基礎上，通過開放共享 API 數據接口方式，及時獲取個人用戶的其他潛在需求，綁定支付工具，可以在一定程度上提升單卡用戶的消費能力。舉例來說：
1， 通過綁定策略，促使興業信用卡成為用戶的主要保險、信托以及其他金融產品主要支付手段。
2， 積極與其他金融機構合作，采取積分等商業策略提升信用卡用戶的商業消費能力。
3， 其他可行的商業措施
風險管控
在風險管控方面，我們可以通過 API 開放接口合作方式(與央行征信系統方式類似)，打通興業卡中心與各大保險公司的底層數據庫系統，通過實時分析客戶保險、信托等金融賬戶變動情況，動態控制信用卡用戶風險。舉例如下：
1， 通過并表方式，組合分析保險公司于興業銀行自有數據，更好的控制信用卡用戶的用卡風險。
2， 開展實施動態監督機制，實施監控信用卡用戶的用卡風險，控制興業信用卡整體的風險管控水平。
3， 其他的數據共享類風險管控措施。
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