2014年，大數(shù)據(jù)金融將實現(xiàn)全面的落地開花。玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)金融，一方面需要機(jī)構(gòu)對大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的專業(yè)分析、梳理能力，另一方面，則是數(shù)據(jù)來源本身的獲取。什么樣的數(shù)據(jù)更具備價值？高流動性、時序間隔更小的數(shù)據(jù)，也就是更高活躍度的數(shù)據(jù)。
平安集團(tuán)正在進(jìn)行這方面的嘗試。毫無疑問，平安擁有大量的金融類數(shù)據(jù)，截至2013年，平安保險、銀行、投資三大板塊積累了8000多萬實名客戶，涉及客戶資產(chǎn)信息、汽車信息、健康信息種種，這些數(shù)據(jù)是其他互聯(lián)網(wǎng)公司難以抵達(dá)的。如何以互聯(lián)網(wǎng)的方式催化和激活自己的這些數(shù)據(jù)，平安一賬通向外界展示了其中正發(fā)生的變化。
大數(shù)據(jù)與營銷的改變
2013年6月份，10萬經(jīng)過挑選的平安微信服務(wù)賬戶的用戶收到了平安主動推送的貸款產(chǎn)品的信息。
約有1萬人打開了并閱讀了這條信息。在此之后，平安銀行接待了2000人左右的電話詢問，他們都是通過這一條微信信息反向聯(lián)系銀行。
在過去，擺攤、下寫字樓、“冷電話”等曾是金融領(lǐng)域開拓新客戶的方式之一。這種被稱為“冷電話”的營銷曾被營銷者奉為寶典，但在互聯(lián)網(wǎng)時代，這種用戶體驗不佳的方式正成為歷史。
通過數(shù)據(jù)分析了解用戶的潛在需求，通過更便捷和安靜的渠道抵達(dá)用戶，讓用戶自主選擇產(chǎn)品，這正在成為互聯(lián)網(wǎng)時代的營銷方式。
這建立在平安一賬通及其富有成效的數(shù)據(jù)分析之上。平安一賬通，一個用一套賬戶和密碼，管理多個金融、消費賬戶的系統(tǒng)。由于平安集團(tuán)橫跨銀行、證券、保險三大領(lǐng)域，用戶可能使用平安的信用卡、房貸、壽險、車險、基金、信托、證券等服務(wù)，在此之上，一賬通可以集納這些賬戶信息，為用戶提供全面的資產(chǎn)負(fù)債表，如果加掛更多消費賬戶，還同樣可以反映客戶的現(xiàn)金流量，同時為用戶投資選擇提供幫助。
平安一賬通打通了平安旗下保險、銀行、投資等板塊的用戶信息，并通過積分消費服務(wù)“萬里通”的配合，提高了用戶活躍度，在這一基礎(chǔ)上，用戶的習(xí)慣和需求得以通過數(shù)據(jù)更精準(zhǔn)的描述。
除了信用卡與個人貸款之間的數(shù)據(jù)分析外，信托等針對高凈值客戶的投資同樣可以通過類似的方式尋找到最合適的客戶。
平安曾通過類似的方式向1萬名客戶展示信托產(chǎn)品信息，隨后收到了超過100名用戶的咨詢。
未來通過平安一賬通與萬里通的優(yōu)化，金融數(shù)據(jù)的使用將有更多可能。比如用戶在購買嬰兒用品時，同時可能有購買兒童保險的需求，在購買車飾時，可能有購買車險的需求。
用戶導(dǎo)向提升活躍度
金融行業(yè)中統(tǒng)一的賬戶入口并不少見，平安一賬通與以往金融機(jī)構(gòu)的探索有什么不同？
銀行以往推出的產(chǎn)品可以看做是一種解決方案，理論上，用戶到銀行可以辦理大多數(shù)業(yè)務(wù)，比如繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、辦理理財?shù)取５@與支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的思路不同，傳統(tǒng)銀行的一些電子服務(wù)是隱藏在后臺中的。比如北京的用戶如果探尋一下如何通過網(wǎng)銀給智能電卡繳費，就是一個復(fù)雜的過程。銀行提供了解決方案，它的確可以解決問題。但在用戶體驗上并不好。
平安一賬通未來將采取將生活服務(wù)類賬戶前置的辦法，即將水電煤氣通訊繳費等用戶賬戶從隱藏在某一個系統(tǒng)中，前置到客戶可以看見的地方。
同時，平安集團(tuán)旗下積分服務(wù)“萬里通”與一賬通搭配，將更多生活消費服務(wù)置入其中，用戶在網(wǎng)上購物、訂機(jī)票、酒店、網(wǎng)下商戶消費等過程中，都能與平安一賬通產(chǎn)生關(guān)系。
用戶體驗的優(yōu)化同時也帶來用戶使用率的提升，對于金融企業(yè)來說，數(shù)據(jù)只有在時間序列上才有意義，活躍度提升將有利于數(shù)據(jù)的進(jìn)一步開掘。
據(jù)平安金融科技副總裁、一賬通總經(jīng)理皮山杉透露：在過去的一年中，平安一賬通的平均活躍用戶從200萬提升到了350萬，而單個用戶使用的頻率，從月均2-3次提升到6次左右。
互聯(lián)網(wǎng)思維與金融思維的融合
金融機(jī)構(gòu)如何順利擁抱互聯(lián)網(wǎng)？這其中金融團(tuán)隊和互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊的相互認(rèn)同必不可少。
金融機(jī)構(gòu)在安全、資金保障、監(jiān)管要求等方面有成熟的經(jīng)驗，但在快速推進(jìn)和用戶體驗上略遜；用戶體驗是互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊的強(qiáng)項，但也有很多例子顯示，他們對金融產(chǎn)品的理解未必透徹。
在金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合中，雙方的相互學(xué)習(xí)和認(rèn)同可能都是必不可少的。簡單來說，即如何在風(fēng)險約束和監(jiān)管局限下實現(xiàn)用戶體驗的最優(yōu)。
以平安一賬通為例，用戶使用身份證登陸平安一賬通之后，目前只有信用卡和保險等會自動添加的用戶的平安一賬通賬戶上，而信托、證券、借記卡等則需要用戶手動添加。
從互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的角度看，一次登陸、已有的賬戶全部自動加掛對用戶來說更便捷。但從金融的角度看，這涉及到不同的監(jiān)管，平安的做法是先與監(jiān)管層溝通，待溝通完成后實現(xiàn)自動加掛。
此外，金融從業(yè)者更關(guān)注投資者適當(dāng)性管理，就是一項業(yè)務(wù)、產(chǎn)品是否銷售或者推介給了合適的人，平安一賬通在這方面既注重用戶體驗、也兼顧了適當(dāng)性要求。
在賬戶注冊方面，一賬通注冊盡量簡便。現(xiàn)在用戶可以看到，僅需要用身份證號碼即可很快完成注冊和驗證；其次在驗證為客戶本人之后，對于現(xiàn)有金融賬戶實現(xiàn)自動匹配。
而在此之后，用戶的其它賬戶需要手動選擇開通。比如投資者注冊了一賬通，并不是直接成為陸金所會員，但投資者可以很快捷地開通陸金所賬戶。
按照皮山杉的說法，這是從簡便化、自動化到自主化的過程。
京公網(wǎng)安備 11010502049343號