2013，是中國新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)成員接過歷史接力棒，以穩(wěn)健扎實、積極進取的姿態(tài)繼續(xù)推進中國大發(fā)展關(guān)鍵一年，也是“十二五”規(guī)劃中全面深化改革承上啟下的重要節(jié)點。改革不停頓、開放不止步。讓“市場在資源配置中起決定性作用”，是本屆十八屆三中全會公報中最振奮人心的句子。

社會大變革時期，政策紅利不斷釋放。一方面我們看到保險業(yè)正逐步走向國家經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型的核心領(lǐng)域，不斷深入大病、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)等民生保障工程，強化保險區(qū)分于銀行、證券等金融形態(tài)的核心競爭力。而這些領(lǐng)域無一不是受益人群更廣、保障對象更復(fù)雜的社會化大數(shù)據(jù)工程。隨著人類行為越發(fā)可記錄、可分析、可預(yù)測，金融業(yè)的經(jīng)營模式正在發(fā)生深刻變化。在這個技術(shù)大創(chuàng)新的時代，我們保險業(yè)需要擁抱變化，相關(guān)產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)模型需要創(chuàng)新，跟蹤服務(wù)的流程也要更新。

第八屆亞洲金融年會之“21世紀保險年會”匯聚各界嘉賓，共同探討亞洲保險業(yè)的新格局，特別是在“大數(shù)據(jù)時代下的保險創(chuàng)新”。

大數(shù)據(jù)的機遇與挑戰(zhàn)

黨的十八屆三中全會提出鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品。對金融業(yè)而言，貫徹三中全會精神就是要把創(chuàng)新和實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的要求結(jié)合起來，和滿足消費者多層次金融需求結(jié)合起來，和信息技術(shù)發(fā)展的最新潮流結(jié)合起來。

傳統(tǒng)金融運作模式下，金融機構(gòu)評估消費者的信用狀況、消費能力、消費意愿的能力不強，導(dǎo)致部分金融領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)定價過高，部分領(lǐng)域成為剩余市場，這與十八屆三中全會發(fā)展普惠金融的要求還存在一定差距。

大數(shù)據(jù)的發(fā)展使產(chǎn)業(yè)邊際更趨于模糊。以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的跨界企業(yè)成為金融業(yè)潛在競爭者。新競爭格局下，傳統(tǒng)金融業(yè)必須充分運用大數(shù)據(jù)的理念和技術(shù)，改造自身業(yè)務(wù)和管理流程；監(jiān)管機構(gòu)也必須深刻理解新競爭格局對風險防范、消費者權(quán)益保護等方面帶來的新影響，并善于運用大數(shù)據(jù)來提升監(jiān)管的針對性和有效性。

我們看到，大數(shù)據(jù)時代給保險業(yè)帶來新發(fā)展機遇，也意味著嚴峻的挑戰(zhàn)。

一是思維方式面臨沖擊。這種沖擊可能是顛覆性的，阿里小貸對銀行的影響給我們帶來很多新啟示。

二是現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)比較薄弱，保險業(yè)在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營等方面進行了積極探索，但和銀行、證券業(yè)相比還有一定差距。同時，不同主體間的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力存在較大差異，保險主體挖掘內(nèi)部數(shù)據(jù)，收集外部數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)分析和處理，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后價值的能力還很不平衡，這將直接影響保險業(yè)的核心競爭力。

三是保險業(yè)面臨來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和科技公司業(yè)務(wù)分割的競爭壓力。最后是人才儲備嚴重不足。高端新型技術(shù)人才匱乏，是制約保險業(yè)發(fā)展的重要因素之一。

深入推進保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和監(jiān)管體系

要順應(yīng)大數(shù)據(jù)的要求，深入推進保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和監(jiān)管體系的完善。

第一，建立適應(yīng)大數(shù)據(jù)要求的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)。在戰(zhàn)略上，要結(jié)合實際，統(tǒng)籌規(guī)劃大數(shù)據(jù)應(yīng)用；在管理上，要健全數(shù)據(jù)管理決策機制和內(nèi)部協(xié)調(diào)機制，提高數(shù)據(jù)管理制度的可操作性、可執(zhí)行性；在監(jiān)管上，要提高數(shù)據(jù)采集能力、分析能力和實用能力，把大量沉睡的數(shù)據(jù)變?yōu)橛欣诟倪M監(jiān)管的信息，為實施動態(tài)監(jiān)管、過程監(jiān)管和實時監(jiān)管，提升監(jiān)管的針對性和有效性提供數(shù)據(jù)和技術(shù)上的支持。

第二，加快適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代要求的信息化基礎(chǔ)建設(shè)。大數(shù)據(jù)必然要求保險企業(yè)信息化基礎(chǔ)設(shè)施更利于數(shù)據(jù)的整合與集中，拓展與伸縮，管理與維護。同時要具備可靠性、可控性和安全性，要統(tǒng)籌好歷史數(shù)據(jù)和當前采集數(shù)據(jù)的關(guān)系，統(tǒng)籌好大數(shù)據(jù)背景下的精算技術(shù)、統(tǒng)計技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的融合，統(tǒng)籌好結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集、分析和使用，充分挖掘歷史積累保險數(shù)據(jù)的潛在價值。

第三，進一步加強與互聯(lián)網(wǎng)公司和數(shù)據(jù)公司的合作。互聯(lián)網(wǎng)公司、數(shù)據(jù)公司既是保險業(yè)發(fā)展的重要參與者，也是保險業(yè)市場主體合作共贏的重要對象。保險市場主體不僅要收集保險業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)，更要依靠互聯(lián)網(wǎng)公司和數(shù)據(jù)公司收集外部數(shù)據(jù)，要加強同互聯(lián)網(wǎng)公司和數(shù)據(jù)公司的戰(zhàn)略合作，提高內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合能力。

第四，防范大數(shù)據(jù)時代的信息安全風險。大數(shù)據(jù)意味著來自多方面的海量信息，但集中的數(shù)據(jù)更加復(fù)雜，更加敏感，更容易成為攻擊者的目標。常規(guī)的安全管理策略已經(jīng)無法滿足安全上的要求，各保險機構(gòu)都要嚴格遵守保險監(jiān)管機構(gòu)和信息化主管部門制定的規(guī)章制度，進一步完善信息化治理，強化責任落實，加強信息安全培訓(xùn)，提升信息安全技術(shù)，完善信息安全預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)機制，進一步健全與大數(shù)據(jù)時代相適應(yīng)的信息安全保障體系。

第五，加強保險業(yè)大數(shù)據(jù)專業(yè)人才的引進和培養(yǎng)。數(shù)據(jù)科學(xué)是一門交叉科學(xué)，設(shè)計數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、計算機科學(xué)、數(shù)據(jù)可視化技術(shù)以及各領(lǐng)域的專業(yè)知識。大數(shù)據(jù)的運用關(guān)鍵是，無論是基礎(chǔ)建設(shè)還是數(shù)據(jù)分析與系統(tǒng)的維護，都需要專業(yè)數(shù)據(jù)人才，各保險機構(gòu)要下大力氣舍得投入，抓好復(fù)合型專業(yè)人才的引進與培養(yǎng)。

最后，創(chuàng)造良好的大數(shù)據(jù)時代監(jiān)管環(huán)境。保險監(jiān)管機構(gòu)要強化基礎(chǔ)建設(shè)，建立大數(shù)據(jù)的質(zhì)量標準，消除壁壘，推進信息共享，建立信息隱私保護制度，加強信息的安全保護，建立安全有效的大數(shù)據(jù)共享使用環(huán)境；要鼓勵包容創(chuàng)新，以開放的心態(tài)支持保險機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品、服務(wù)、管理等方面的有益創(chuàng)新，并在監(jiān)管上及時跟進。

要完善監(jiān)管制度，對保險市場基于大數(shù)據(jù)的新事物的新探索，適時制定監(jiān)管制度加以規(guī)范，減少監(jiān)管死角和監(jiān)管真空地帶，保護消費者的合法權(quán)益，同時也要避免過度監(jiān)管；要加強對風險的預(yù)警跟蹤，對于新的風險形態(tài)保持足夠敏感和警惕，促進保險業(yè)市場可持續(xù)發(fā)展。