去年據說是“互聯網金融元年”，今年又號稱“大數據元年”。而在所謂的互聯網金融圈，號稱使用大數據技術的人人貸（P2P），利率高、氣勢猛，像一千年前柳宗元筆下那頭貴州的驢一樣，唬得人一愣一愣的。最近有幾十家P2P公司紛紛倒閉，“不明覺厲”的圍觀者才慢慢恢復自信：難道這就是傳說中的“大數據金融”？
古人云，“守慎正名，偽詐自止”，有些詞語雖然天天掛在嘴邊，其實概念不清。到底什么是互聯網金融？定義并不明確。筆者見過一些所謂的互聯網金融公司，互聯網化的程度還不如傳統銀行。也許，既像互聯網一樣不受監管，又賺著金融的錢，正是他們含糊其辭的意圖？
比如大數據。P2P貸款公司在回避金融監管時，往往拿互聯網、大數據作擋箭牌，聲稱那些是舊的監管辦法，是大數據互聯網出現之前的，該過時淘汰了。其實，大多數P2P公司的貸款客戶來自于線下，否則，為何需要幾百幾千甚至兩三萬人的團隊？有時候連“數據大”都算不上，更不說大數據了。至于信用、風險模型之類，如此短的周期、如此小的樣本，言之過早。美國做大數據金融的佼佼者，有FICO、ZestFinance、Capital One、Teradata等公司，但很多言必稱大數據的人對他們所知寥寥，語焉不詳。
比如，現在倒閉的P2P公司，據說是被擠兌了?？墒?，真正的P2P公司不可能出現擠兌，凡是被擠兌的一定不是P2P。如果P2P確實是按它的應有定義，在借錢出去的人、借錢進來的人之間做中介，沒有做資金池，沒有搞左手倒右手的自融，沒有搞借新還舊的龐氏玩法，沒有搞自欺欺人的組團、秒標和天標，怎么會有擠兌？
再比如，目前很多P2P公司標榜“100%本息擔保”，試問，提供擔保的公司，資本金多少？擔保了多少債務？能兜得住嗎？
筆者覺得，大數據、互聯網金融都是好東西，但它們不是萬能擋箭牌。在監管政策逐步完善的同時，首先應完善信息披露，讓P2P、擔保公司的信息真實、及時、合理披露，把知情權還給公眾和客戶，讓披著羊皮的狼現出原形。只有這樣，大數據金融才能真的造就猛虎，而不是變成黔之驢的忽悠。
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