在中國金融機構的版圖中，剛剛崛起的第三方支付企業在服務中小微企業方面，除了提供傳統的支付和清算功能，更利用其獨有的大數據優勢，在助力中小微企業紓解融資難題上，提供了意想不到的驚喜。

支付寶、匯付天下、快錢、阿里金融、快付通等第三方支付企業，均已涉足這一領域，通過與銀行等傳統金融機構的合作，或者自立門戶成立小額貸款公司，正成為支持小微企業發展的新銳力量。支付寶副總裁樊治銘認為，第三方支付企業在服務中小微企業上有著“以小對小”的優勢。

開拓跨境融資，“以小對小”

如果說傳統的銀行等金融機構是大動脈，新興第三方支付平臺則起著毛細血管的作用。對于傳統的支付業務，支付寶副總裁樊治銘認為，第三方支付企業在服務中小微企業上有“以小對小”的優勢。“支付寶從誕生起就是為了解決小賣家的信任和支付問題。”樊治銘介紹稱，不管是年交易額幾十億上百億的大型電子商務網站，還是每年的交易規模只有幾萬、幾十萬的小微創業企業，支付寶都能提供有針對性的支付解決方案。

樊治銘介紹，服務小微企業“以小對小”，第三方支付企業可以更多地運用互聯網和信息化的新技術和新思維，從而能夠大幅降低成本提高效率。數據顯示，由于支付便捷、信息透明、交易成本更低，過去幾年，互聯網第三方支付年增速一直達到100%以上。

而在傳統的支付領域里，第三方支付的觸角已經延伸到跨境電子商務外匯支付業務。南都記者獲悉，支付寶早在2007年就開始與銀行合作試水跨境支付業務，隨后財付通、快錢等第三方支付機構紛紛跟進。

支付寶方面相關人士向南都記者介紹稱，阿里巴巴由中國企業直接面向海外買家的平臺速賣通和支付寶一起這兩年，尤其是今年以來為中小企業在線出口做了大量的工作，包括優化平臺、大幅促進了交易規模，如今每天有數千賣家入駐速賣通平臺。而今年，支付寶更是獲得政策上試點，2013年2月份，支付寶正式獲得外管總局政策試點支持，可以為中小企業出口提供結匯服務。

服務下沉、范圍更廣

而第三方支付早已不在僅僅只是支付行業。除了支付功能，如今第三方支付企業更是積極利用數據沉淀將為解決中小企業融資難提供基礎。從今年各家第三方支付企業的動作上看，其為中小企業提供信貸服務的覆蓋范圍出現大幅提升。

匯付天下相關負責人向南都記者表示，匯付天下與銀行合作提供小貸的產品，已經從信用支付1.0升級至信用支付2.0，服務范圍從原先的為航空產業鏈下游的代理商提供墊資，到如今面向廣大收單市場和數十萬的中小商戶的信用支付2.0。她表示，目前經過幾個月的試點工作已啟動全國范圍的業務推進，向幾萬的優質商戶提供相關的服務。

據悉，在該模式下，銀行提供資金，匯付天下利用其掌握的逾50萬中小微商戶，以及商戶的財務、支付、上下游客戶等相關信息，首先根據淡旺季甄別出需要資金的客戶，再分析數據庫中的大量數據信息，撮合資金的供需兩端。

而阿里金融方面向南都記者介紹，在前期探索基礎上，今年阿里小貸依托大數據開拓了小信用和微信用是阿里小微信貸。據介紹，從今年5月開始，淘寶信用貸款擴大了其準入范圍，將其信貸覆蓋的賣家從原來的30多萬擴展至300多萬。阿里金融相關負責人表示，當然，擴展不是去覆蓋更大的賣家，而是繼續下沉，去服務更小的賣家。

對于第三方支付能夠為中小微企業帶來的融資服務,支付寶C F O井賢棟表示，電子支付的應用不僅為小微企業和創業者提供了新的支付解決方案，它帶來的資金流轉效率的提高和整個數據的信息化也為解決小微企業的融資難題提供了基礎，“大家都說小微企業信貸難，我覺得不是錢的問題，是信息和資金流轉速度的問題。”井賢棟指出，解決小微企業的資金問題其實有兩種方式：一種是借給它錢。小微企業借不到錢，不是因為銀行沒有錢，而是因為小微企業沒有成熟規范的報表，銀行沒有辦法做到信用監控，或者監控成本太高。所以數據很重要，只有通過電子支付的方式讓數據沉淀下來，讓小微企業也擁有信用，才能真正解決小微企業的融資難題。另一種方式則是幫助它提升資金的流轉速度，讓它能夠用更少的錢做更大的生意。這兩個方式中，電子支付都能提供幫助。

匯付天下相關負責人指出，匯付天下在為中小企業提供金融服務方面，有別于傳統的金融機構，利用互聯網的優勢，提高效率，大幅降低成本。

打通收單業務和理財平臺

實際上，除了支付清算以及提供授信外，第三方支付的服務中小微的觸角在不斷延伸。匯付天下相關負責人告訴南都記者，近期匯付天下結合優勢的基金理財支付業務，將針對中小商戶推出“生利寶”業務，打通收單業務和理財平臺。

此外，匯付天下相關負責人介紹，目前，商戶通過匯付P O S機能夠方便地收款，而匯付天下同步給商戶開發移動管理平臺，即手機A PP客戶端供小微商戶查詢自己的賬款記錄、資金余額等。未來，生利寶上線后，商戶在A PP上可以把綁定的銀行卡賬戶中余額轉入“生利寶”，通過申購“生利寶”合作的貨幣基金產品實現獲取閑散資金收益。