中秋佳節看不到月亮，客戶即可獲賠——近日，安聯財險牽手淘寶推出“賞月險”，消息一出，迅速吸引若干眼球。安聯財險副首席運營官宋玄璧對《中國經營報(博客,微博)》記者表示，“醉翁之意”不在某個產品，而是希望探索由中國網絡經濟產生的保險（放心保）需求，“那才是最有生命力的”。
據記者粗略統計發現，安聯財險已是淘寶保險合作的第22家保險公司。通過電商積累客戶數據掌握網民的消費習慣、挖掘出保險需求，這是眾多保險公司主動聯姻互聯網公司的主要動因。但目前而言，即便是在電商渠道開拓最早、較同行成熟的保險公司，積累的客戶量也僅有幾萬，離實現險企進行客戶大數據分析的初衷尚遠。
挖掘網絡經濟產生的保險需求
實際上，誰都知道，“賞月險”不過是個噱頭。噱頭背后，險企挖掘由互聯網經濟產生的需求意圖明顯。
倘若中秋夜沒有明月，安聯財險將給客戶以賠償。據了解，“賞月險”是安聯財險通過分析國內多個城市近20多年的氣象數據，建立風險模型后所推出的保險產品，分成兩檔：一檔投保價格為20元，若被保險人在賞月城市（上海、廣州或深圳）由于天氣原因看不到月亮（即陰天或雨天），可獲保險理賠50元；第二檔投保價格為99元，賞月城市從3個增加到41個。如果被保險人所在賞月城市由于天氣原因看不到月亮，即可獲保險理賠188元。相應賠付金額會匯至被保險人的支付寶賬戶內。
而據了解，實際上這款“中秋賞月險”是一款人身意外險產品，附加的“賞月險”不過是噱頭。“單純在淘寶上賣意外險或重疾險，沒辦法吸引網上消費者。所謂賞月，也是為了獲得關注度。”一位從事電商銷售的保險公司人士說。現在看來，安聯已經賺得足夠的眼球。
在進入淘寶之前，安聯財險無疑已經想好了安聯在電商渠道的定位，即面向終端客戶，讓零售產品賣得更好。宋玄璧透露，安聯財險希望聯手淘寶在“雙十一”做一些推廣活動，相關計劃正在探討中，“"零售產品"以旅行保險為主，車險、家財險暫不考慮。不希望將產品線拖得太長，但是不排除在特定時期推廣其他產品，例如參加淘寶的一些活動。”
旅行保險由于價錢便宜、產品形態簡單，成為網銷平臺最常見的保險產品之一，每逢節假日來臨，各家網銷平臺會加大營銷宣傳力度，但效果一般。這也是安聯財險在網絡上銷售旅行保險面臨的問題。對此，宋玄璧表示：“中國的網絡經濟很強大，終歸是有保險需求的，例如"退貨運費險"就是誕生于網絡經濟的新險種。網絡背后的實體需求，更有生命力。我們先實踐起來，才有機會摸索到，否則只停留在紙上談兵階段，以后有機會時也會錯過。”
退貨運費險指在買賣雙方產生退貨請求時，保險公司對由于退貨產生的單程運費提供賠償服務的一種保障合同，分為買家和賣家兩個版本。迄今為止，淘寶保險平臺上線三年來共完成10億份保單，其中退運險一項險種便完成5億份保單，占淘寶保險的半壁江山。
淘寶保險事業部總監胡樂天介紹，淘寶保險與保險公司的結算并不以傭金方式結算，而是以技術服務費結算。“淘寶保險業務現在并沒有多少利潤，基本是收支平衡的狀態。”
大數據分析未成氣候
在國華“三天四個億”的奇跡刺激下，越來越多的保險公司開始著力打通電商渠道。目前與淘寶合作的保險公司已有22家，其中既有平安、太保、人保等巨頭公司，也有國華、昆侖等中小型保險公司。
熱鬧歸熱鬧，合作效果如何？一家保險公司在牽手淘寶后曾經獲得令同行艷羨的好成績，但該公司高管對本報記者表示：“理財產品銷量很好，保險產品銷量不行，還沒有找到好的方法。”
該高管透露，一家大型保險公司在淘寶開賣第一天，號召員工購買，成績不錯，但是第二天、第三天銷售量很快下降了。
在沒有找到好的銷售模式情況下，淘寶“聚劃算”等營銷活動對銷量影響至關重要。“一般來講，趕上淘寶做活動時銷量大，不做活動時銷量小。”上述高管透露，“有幾家保險公司，在淘寶上做了幾次活動后就銷聲匿跡了，公司的淘寶網店也不再銷售保險產品。”
對此現象，一家外資保險公司高管認為，原因在于淘寶的銷售模式：由于淘寶的頻道眾多，每天展示出來的商品有限，后續的持續曝光要靠廣告費來打造，因此許多保險公司在活動后就沒太多動靜。
而大部分堅持開拓電商渠道的保險公司，則懷有積累大數據的夢想。借助電商平臺挖掘客戶大數據，掌握網民的消費習慣、挖掘出網民的保險需求，或將開拓出保險行業的新藍海。
宋玄璧透露，活動結束后淘寶將給公司一份數據報告，包括訪問量、客戶信息等。“安聯分析數據手段很豐富，這是優勢所在，但是目前缺少足夠的數據量，離大數據還差十萬八千里。”
一位長期從事電商的保險業內人士坦承，公司也在做大數據分析，但并沒有投放太多精力，主要問題是沒有足夠多的標本量。“在電商行業，百萬的客戶量才能達到參考價值。目前探索電商的各家保險公司，最多有幾萬電商客戶，積累的數據太少了，不足以分析。”
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