DT時代的到來，使得金融數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出爆炸式增長，BCG曾有報告指出，銀行業(yè)每創(chuàng)收100萬美元，平均就會產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)。龐大的數(shù)據(jù)體系所蘊含的價值也在不斷體現(xiàn)，金融業(yè)對數(shù)據(jù)的依賴越發(fā)加強，眾多的金融環(huán)節(jié)都需要通過對數(shù)據(jù)的收集和分析后完成。

BCG的研究指出，已有三分之一的海外銀行在組織流程中嵌入了匹配大數(shù)據(jù)的工作方式，識別出更多的商業(yè)機會。他們在多年的實踐和不斷試錯后，運用成熟的分析手段，持續(xù)地獲得有價值的商業(yè)洞察。

與此同時，中國金融業(yè)也步入了大數(shù)據(jù)時代的初級階段。有研究統(tǒng)計，經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，國內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達到100TB以上級別，并且正在以更快的速度增長。日漸成熟的大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)務呈現(xiàn)快速融合的趨勢，給未來金融業(yè)的發(fā)展帶來重要機遇。

在發(fā)展大數(shù)據(jù)能力方面，銀行業(yè)堪稱是“領(lǐng)軍者”。縱觀銀行業(yè)的六個主要業(yè)務板塊(零售銀行、公司銀行、資本市場、交易銀行、資產(chǎn)管理、財富管理)，每個業(yè)務板塊都可以借助大數(shù)據(jù)來更深入地了解客戶，并為其制定更具針對性的價值主張，同時提升風險管理能力。其中，大數(shù)據(jù)在零售銀行和交易銀行業(yè)務板塊中的應用潛力尤為可觀。

如下表所示，大數(shù)據(jù)的應用能幫助銀行在零售與公司業(yè)務中實現(xiàn)個性化定價和交叉銷售，進行客戶細分以及預見客戶流失，及時推出增值業(yè)務，提升客戶忠誠度。

在資本業(yè)務中提供現(xiàn)金的模式和信號識別，對非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘。在交易銀行業(yè)務中實現(xiàn)客戶細分，為第三方總結(jié)深入洞察。在自產(chǎn)管理業(yè)務中提供個性化定價。在財富管理業(yè)務中實現(xiàn)更具成本效應的財務建議。

　　以下我們通過幾個實際案例來看國內(nèi)外銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用場景都有哪些：

金融行業(yè)中大數(shù)據(jù) 應用案例介紹

一、客戶管理

如果存在和客戶的直接交流，許多產(chǎn)品和服務能夠容易地得到改善。社交媒體平臺是極好的交流來源，可以發(fā)現(xiàn)改善的機會，銀行只需要從信息洪流中過濾出這些有價值的數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)市場研究工具，比如客戶調(diào)查或焦點人群不只花費時間和成本，而且也不精確，因為樣本群體相當有限。情感分析工具可以利用社交媒體網(wǎng)絡(luò)及日志中的巨量通信數(shù)據(jù)，幫助及時改善產(chǎn)品和服務。

1.改善產(chǎn)品， 提升服務

巴克萊銀行自從發(fā)布了新的移動銀行應用程序后，便能夠從實時社交媒體分析中挖掘出可操作的見解。

這個應用程序不允許18歲以下的年輕客戶轉(zhuǎn)賬或收款。這個限制引發(fā)了來自青少年以及他們父母的負面評論，原因是父母親無法轉(zhuǎn)賬給他們的子女。在數(shù)據(jù)揭示了這個問題后，巴克萊銀行及時改善了它的應用程序，添加了16到17歲的客戶的使用權(quán)。

預測哪個客戶會流失應該成為一個組織客戶導向戰(zhàn)略的關(guān)鍵部分，因為獲取一個新客戶的成本遠比留住一個現(xiàn)有客戶要高得多。

當一個組織以一種全面的方式了解客戶時，留住客戶就容易多了。那些意味著有摩擦的指標也許是取消自動付款、在客戶電話或是社交媒體上的抱怨。通過分析這些不同的指標，潛在的客戶流失能在為時已晚前被識別。

2.降低客戶流失率

捷克斯洛伐克的第一家私人銀行塔特拉銀行通過使用預測模型幾乎達到了減少其信用卡客戶的流失率到30%的目標。這家銀行細分客戶，并已經(jīng)為其客戶群選擇了高度個性化的留存活動。

通過正確的渠道發(fā)送正確的信息就跟正確的信息本身一樣重要。

大數(shù)據(jù)分析可以被用來精確查找客戶使用的渠道以及他們使用這些渠道的方式。這種知識可以形成戰(zhàn)略優(yōu)勢，以最符合成本效益的方式和最大化市場營銷預算來達到特定目標細分。客戶使用渠道的方式也會突出顯示需要銀行集中資源的領(lǐng)域，比如哪個渠道是用來抱怨的，或者哪些渠道主要是用來做研究的。

3.通過不同的渠道提供高質(zhì)量的服務

總部位于新加坡的華僑銀行擁有超過大約590億英鎊的資產(chǎn)。該銀行識別出一個顯著的細分市場正在轉(zhuǎn)移到在線渠道，同時預計這些渠道將隨著技術(shù)的快速進步而成長。華僑銀行的一個核心原則是把高質(zhì)量的服務通過所選擇的渠道傳遞出去，以符合客戶的期望。