基于數(shù)據(jù)大集中的監(jiān)管手段——現(xiàn)場檢查系統(tǒng)(EAST系統(tǒng))應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)在，運(yùn)用EAST系統(tǒng)進(jìn)行建模分析，從系統(tǒng)中直接篩選符合條件的信息，實(shí)時(shí)跟蹤數(shù)據(jù)異動，僅用一分鐘就能迅速篩查出過去需要好幾天才能查出來的貸款挪作保證金等違規(guī)情況，現(xiàn)場檢查質(zhì)效得到大幅提升。

這一系統(tǒng)已經(jīng)在提升監(jiān)管水平與效率等方面發(fā)揮了重要作用。從實(shí)踐來看，湖北銀監(jiān)局組織了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，認(rèn)真做好制定實(shí)施規(guī)劃、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、強(qiáng)化科技支撐等先期工作，順利成為省局版EAST系統(tǒng)首批試點(diǎn)單位之一。由于EAST系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)具有大規(guī)模、細(xì)顆粒、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化等特點(diǎn)，易于進(jìn)行海量數(shù)據(jù)的篩選、關(guān)聯(lián)、比對等操作，正好與信用卡的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及所秉承的“大數(shù)法則”風(fēng)控基礎(chǔ)相契合。

在對轄內(nèi)某銀行信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查中，湖北銀監(jiān)局以風(fēng)險(xiǎn)管理、收費(fèi)管理、質(zhì)量管理等常見違規(guī)問題為切入點(diǎn)，利用EAST系統(tǒng)分析功能建立了一系列模型，提取了不少違規(guī)疑點(diǎn)信息，實(shí)現(xiàn)“精確打擊”。

信用卡疑似套現(xiàn)在交易數(shù)據(jù)上常有一些異常表現(xiàn)，如每筆交易金額較大、先還后借且交易間隔時(shí)間短、為得到最長免息期交易一般發(fā)生在還款日附近等等。根據(jù)這些疑點(diǎn)信息，湖北銀監(jiān)局建立了相關(guān)模型，篩選出近千筆存在套現(xiàn)傾向的交易，督促該銀行做好風(fēng)險(xiǎn)排查和防范工作。通過EAST系統(tǒng)建立模型還篩選出惡意透支的可疑名單，下一步將通過現(xiàn)場檢查核實(shí)催收情況綜合判斷。信用卡業(yè)務(wù)作為EAST系統(tǒng)運(yùn)用的“標(biāo)靶”，為下一步這一系統(tǒng)延伸到對銀行信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及外部風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場檢查打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。

從實(shí)踐中來看，通過EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)直接對接，一方面可以有效克服以往銀行機(jī)構(gòu)手工數(shù)據(jù)錄入的選擇性規(guī)避和操作失誤，確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和一致性；另一方面可以依托系統(tǒng)數(shù)據(jù)的前期跟蹤、監(jiān)測和分析，準(zhǔn)確定位疑點(diǎn)，有效聚焦風(fēng)險(xiǎn)，大幅縮小檢查范圍，提升檢查針對性，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管的高效聯(lián)動。EAST系統(tǒng)還能夠充分及時(shí)地對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行處理，為監(jiān)管人員及時(shí)捕捉、監(jiān)測、分析銀行風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了有利條件，提升了對風(fēng)險(xiǎn)的識別、預(yù)判、預(yù)警能力，從而將各類風(fēng)險(xiǎn)隱患更好地消滅在萌芽階段，提高銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

為更有效地推廣EAST系統(tǒng)的運(yùn)用，上下間的協(xié)調(diào)聯(lián)動非常重要。應(yīng)努力將EAST系統(tǒng)打造成一個(gè)開放式平臺。同時(shí)，還應(yīng)建立跨部門的聯(lián)動工作機(jī)制。由于EAST系統(tǒng)科技含量高、技術(shù)難度大，推廣工作中應(yīng)注重集成監(jiān)管人力資源，發(fā)揮各部門專業(yè)優(yōu)勢，建立溝通聯(lián)絡(luò)機(jī)制，加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)部門的融合，提高試點(diǎn)工作效果。EAST系統(tǒng)可以為現(xiàn)場檢查提供線索，為非現(xiàn)場監(jiān)管提供情況驗(yàn)證，同時(shí)也為市場準(zhǔn)入提供參考意見；現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管可以運(yùn)用EAST系統(tǒng)將問題查深查透，這樣才能將EAST系統(tǒng)用活用足，將其效用發(fā)揮到極致。