當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時(shí)，數(shù)據(jù)可以幫助組織掌握災(zāi)難余波的脈動(dòng)。但是如果沒(méi)有一個(gè)有效的分析策略和平臺(tái)，世界上的任何數(shù)據(jù)都無(wú)法在最關(guān)鍵的時(shí)候幫助組織做出困難的決定。

 

2017年，颶風(fēng)哈維、厄瑪和瑪麗亞在佛羅里達(dá)、波多黎各、德克薩斯和美屬維爾京群島造成了巨大的破壞。由于受影響的個(gè)人需要在風(fēng)暴過(guò)后重建家園，GinnieMae急于了解其對(duì)抵押貸款發(fā)放者的影響有多大。Ginnie Mae給出的答案是一個(gè)新的分析工具:災(zāi)難響應(yīng)和救援儀表板。

 

Ginnie Mae是美國(guó)住房和城市發(fā)展部(HUD)下屬的一家全資政府公司，其使命是擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)適用房。為了幫助貸款機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)上獲得更好的貸款價(jià)格，Ginnie Mae將抵押貸款捆綁成抵押貸款支持證券(MBS)，并將其出售給了投資者。這2萬(wàn)億美元的投資組合反過(guò)來(lái)又使Ginnie Mae貸款機(jī)構(gòu)能夠向首次購(gòu)房者、低收入借款人和退伍軍人提供新的抵押貸款。

 

“由于這些颶風(fēng)給德克薩斯州、佛羅里達(dá)州、波多黎各和美屬維爾京群島帶來(lái)了廣泛的破壞，Ginnie Mae需要一種工具，使其能夠主動(dòng)管理與貸款機(jī)構(gòu)受影響地區(qū)相關(guān)的投資組合。，”Tamara Togans說(shuō)，她是Ginnie Mae的企業(yè)數(shù)據(jù)管理副總裁。

 

該工具將必須利用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估Ginnie Mae投資組合的潛在損失敞口，了解哪些Ginnie Mae發(fā)行者受到了影響，以及受影響的程度。它還必須幫助該公司了解，聯(lián)邦住房管理局(FHA)、退伍軍人事務(wù)部(VA)和農(nóng)村住房服務(wù)(RHS)等各種貸款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的損失敞口有多大。該公司還需要利用各種情景來(lái)預(yù)測(cè)受影響貸款的潛在違約情況，然后將這些預(yù)測(cè)與發(fā)行者的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)，評(píng)估發(fā)行者可能面臨的財(cái)務(wù)壓力，監(jiān)控發(fā)行者違約的風(fēng)險(xiǎn)，并就救災(zāi)行動(dòng)做出關(guān)鍵決策。

 

 

Ginnie Mae首先組建了一個(gè)由證券業(yè)務(wù)、政策、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、資本市場(chǎng)和數(shù)據(jù)/IT組織的高管和關(guān)鍵員工組成的特別工作組。Togans解釋說(shuō)，在這方面，做好協(xié)調(diào)是確保以一個(gè)整體的方式解決災(zāi)難帶來(lái)的挑戰(zhàn)的關(guān)鍵。

 

“報(bào)告和分析是工作組的關(guān)鍵要求，因?yàn)闇?zhǔn)確數(shù)據(jù)的可用性和及時(shí)性將是制定計(jì)劃和政策決策的關(guān)鍵，”她說(shuō)。“在早期，將有40多份報(bào)告用于支持工作組的決策。最終，單一家庭帳戶(hù)管理的主管Harlan Jones表達(dá)了其創(chuàng)建一個(gè)技術(shù)解決方案來(lái)優(yōu)化報(bào)表的想法。”

 

Jones請(qǐng)求Ginnie Mae的數(shù)據(jù)和IT資源的幫助，來(lái)構(gòu)建和部署一個(gè)儀表盤(pán)，為組織提供關(guān)于災(zāi)難影響的及時(shí)信息。由此產(chǎn)生的災(zāi)難響應(yīng)和救援儀表盤(pán)為Ginnie Mae贏得了2019年“Digital Edge 50”的數(shù)字創(chuàng)新獎(jiǎng)，然而該公司的領(lǐng)導(dǎo)層卻并沒(méi)有立即接受這個(gè)想法。

 

Togans說(shuō):“這個(gè)項(xiàng)目最初的確引起了一些人的關(guān)注，但他們質(zhì)疑投資于一個(gè)不經(jīng)常用于季節(jié)決策的工具的想法是也是合理的。”

 

Jones與Togans和她的團(tuán)隊(duì)合作，擴(kuò)展了該工具的實(shí)用性，用于支持預(yù)測(cè)分析，這將允許儀表板在災(zāi)后分析之外還能提供對(duì)災(zāi)難影響的預(yù)測(cè)。

 

“用戶(hù)將能夠定義受影響區(qū)域，模擬影響的嚴(yán)重程度，并根據(jù)歷史災(zāi)難數(shù)據(jù)了解當(dāng)前和潛在的長(zhǎng)期影響，”Togans說(shuō)。“這是一個(gè)關(guān)鍵的功能，使Ginnie Mae能夠更好地為未來(lái)的颶風(fēng)季節(jié)做好計(jì)劃。”

 

 

Togans的團(tuán)隊(duì)通過(guò)關(guān)注標(biāo)準(zhǔn)和通用的臨時(shí)報(bào)告確定了儀表板的需求，這些報(bào)告是Ginnie Mae的領(lǐng)導(dǎo)和員工在日常決策中經(jīng)常要求的。她指出，促進(jìn)易用性的功能是主要關(guān)注點(diǎn)。

 

她說(shuō):“我們最終得到了一個(gè)具有直觀功能的工具，它在一個(gè)易于導(dǎo)航的、集中的儀表板中提供了信息，并且具有豐富的可視化。”

 

通過(guò)以一種易于消化的結(jié)果和具有社交效益的方式向高管提供數(shù)據(jù)，Togans表示該工具能夠?qū)⑦@些高管變成儀表板功能的使用大使。

 

“項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)很早就認(rèn)識(shí)到，這樣一個(gè)能夠?qū)⑹姑⒃妇昂秃诵膬r(jià)值與技術(shù)解決方案積極地結(jié)合起來(lái)的項(xiàng)目最能引起高管和員工的共鳴，”Togans說(shuō)。“儀表板在Ginnie Mae中很受歡迎，很大程度上是因?yàn)樗軌蚺c所有用戶(hù)的配置文件對(duì)話(huà)--為高管提供高級(jí)數(shù)據(jù)的表示，同時(shí)為經(jīng)理和員工提供更多基于參數(shù)的功能。”

 

Ginnie Mae使用迭代過(guò)程構(gòu)建了儀表板。它利用Tableau進(jìn)行了數(shù)據(jù)可視化，并利用每月發(fā)行人報(bào)告的貸款水平數(shù)據(jù)(目前投資組合中有大約1200萬(wàn)筆貸款)，以及HUD UPS郵政編碼Crosswalk數(shù)據(jù)，人口普查局?jǐn)?shù)據(jù)和FEMA數(shù)據(jù)來(lái)確定是否有貸款位于受影響的區(qū)域內(nèi)。它還能夠獲取第三方數(shù)據(jù)，包括財(cái)產(chǎn)損失和維修成本的估算。儀表板還能夠可視化地理數(shù)據(jù)、違約趨勢(shì)、發(fā)行人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并突出顯示關(guān)鍵的數(shù)據(jù)點(diǎn)。

 

颶風(fēng)過(guò)后需要迅速采取行動(dòng)，因此需要進(jìn)行非正式的努力來(lái)收集需求。團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)了線框圖來(lái)驗(yàn)證項(xiàng)目的需求，并在三周內(nèi)完成了工具的初始版本。然后，團(tuán)隊(duì)在8到9個(gè)月的時(shí)間里添加了額外的功能和特性。Ginnie Mae也向德勤尋求了幫助，使其成為了該項(xiàng)目的技術(shù)集成商。德勤幫助該公司將該工具與Ginnie Mae現(xiàn)有的信息資產(chǎn)以及美國(guó)聯(lián)邦緊急事務(wù)管理局(FEMA)、美國(guó)人口普查局和美國(guó)郵政管理局(USPS)的數(shù)據(jù)整合在了一起。

 

“這個(gè)工具為Harlan及其客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)帶來(lái)了更多豐富的智能，”Togans說(shuō)道。“它讓員工們產(chǎn)生了真正的求知欲，他們現(xiàn)在可以實(shí)時(shí)做出更靈活的決定了。”